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        漢中市銀行業簡訊(2015年 第3期)
    作者:漢中市銀行業協會    發布于:2015-07-03 09:51:08    瀏覽 (3057)

    [編者按]  剛剛跨入2015年,銀行業各家機構即按照既定發展目標,奮戰在各自的業務條線上,展現了可喜的發展勢頭。本期《漢中市銀行業簡訊》刊載陜西省信用合作聯社漢中辦事處及其轄屬各縣聯社、長安銀行、工商銀行、農業發展銀行在支持和服務“小微”、“三農”方面所做的實實在在的工作,讓人感受到了春的氣息和我市銀行業界的勃勃生機。目前,銀行業發展進入“新常態”,機遇與挑戰并存。我們應按照經濟工作“穩中有為,提質增效”的總基調,堅持支持經濟發展不動搖,狠抓風險防控不放松,深化銀行改革不停步,進一步提高銀行業整體經營管理水平和對地方經濟的支持、服務水平。
    導讀
    ◆它山之石
    □ 2 人勤春早放貸忙
         -----省信用合作聯社漢中辦事處業務發展剪影
    □ 5 長安銀行漢中分行助力實體經濟成效顯著
    □ 9 工商銀行城固支行傾情服務惠民生
    □ 11 農發行漢中市分行大力支持新農村項目建設
    □ 11 農發行洋縣支行大力支持特色農業發展

     

    〖它山之石〗                 

    ◎ 人勤春早放貸忙
    -----省信用合作聯社漢中辦事處業務發展剪影
          一年之計在于春。近日,陜西省信用合作聯社漢中辦事處各縣聯社(合行)認真貫徹落實辦事處關于深入開展一季度“開門紅”活動的精神,突出實體貸款重點,加大營銷力度,到處呈現出人勤春早放貸忙的喜人景象。
         截止1月20日,全市各機構已累計投放實體貸款6.18億元,較年初凈增2.27億元。
         一是謀篇開局,突出重點。辦事處在安排部署一季度工作時,將加大實體貸款營銷放在各項工作的首位,提出了具體的任務目標、工作措施和相關要求。從1月15號開始,辦事處王廣武主任帶領機關相關工作人員深入各縣進行工作調研,重點了解各縣經濟發展現狀、企業法人客戶貸款營銷中心作用發揮情況、新型農業生產經營主體發展情況,積極推進客戶經理等級管理,提升信貸支持地方經濟發展的水平。
          西鄉合行、鎮巴聯社為確保一季度各項工作開門紅,去年末就下發了2015年一季度工作安排,將業務計劃指標下達各營業機構,重點對信貸投放提出了要求,形成了“千斤重擔大家挑,人人肩扛硬指標”的工作氛圍;元旦收假第一天,漢臺聯社即召開貸款營銷動員會,領導帶隊分頭深入基層一線,現場檢查指導貸款營銷情況,特別關注運行多年的職工營銷貸款發放情況,做好風險防控,實地調研客戶經理等級管理辦法,促進了實體貸款的有序投放。
         二是措施得力,迅速行動。漢臺聯社于元月4日在全轄推出金融產品進村入社區活動,對轄內所有信貸業務機構負責人、客戶經理進行產品培訓,要求各信貸業務機構通過上門推介、門前宣傳、客戶座談等多種形式展開信貸營銷工作,有針對性的展開對中小微企業、個體工商戶、城鄉居民的信貸服務及貸款營銷工作;從1月10日起,南鄭聯社發起了對全縣外出經商務工人員建立基本信息檔案活動,要求對外出務工人員按戶建立信息檔案,并加大對農村信用社存、貸款產品、電子銀行業務、結算業務,特別是農民工特色銀行服務、手機銀行的宣傳力度,促進業務快速、健康發展。
          三是制定辦法,正向激勵。勉縣聯社制定了“10萬元(含)以下新增貸款競賽辦法”,通過對信貸人員發放的10萬元(含)以下的新增貸款給予一定比例的獎勵,逐步引導信貸人員放棄重大額、輕小額的思想,目前已累計辦理小額貸款933筆,金額4109.48萬元;漢臺聯社繼續推行職工營銷貸款、職工家樂卡營銷貸款,現已投放職工營銷貸款5490萬元,初步達到了早投放、早受益預期計劃。
          四是評級建檔,打好基礎。南鄭聯社為不斷規范農戶小額信用貸款工作,要求對止2014年12月31日所有已評定的農戶信用等級的農戶進行年審;對未建立農戶經濟檔案,須新增農戶信用等級的農戶本次也可以按照年審流程新增信用戶,擴大貸款營銷面。
          五是優化流程,提高效率。勉縣聯社在信用社上報的大額貸款資料中添加了貸款辦理流程記錄表,從貸款申請受理至批復的下發,要求每個環節都盡量節省時間。聯社接到資料后,快速審查、快速調查、快速審批,真正實現縮短審批時間,優化審批流程,對接融資市場,提高反應速度。
          六是下調利率,吸引客戶。為加大貸款營銷力度,提高同業競爭力,南鄭聯社對貸款利率在原利率基礎上下調了0.36個百分點;對農戶小額信用貸款按現行分期限執行9.5折優惠利率執行;對于法人客戶,利率優惠按照聯社《關于印發南鄭縣農村信用合作聯社小微企業法人客戶固定貸款利率優惠管理辦法的通知》最高可優惠貸款利率的10%。
         七是加大宣傳,提升品牌。西鄉合行積極開展“迎新春文明優質服務宣傳月”活動,把“富秦家樂卡”、網上銀行、電話銀行、手機銀行、ATM助農取款等金融產品和新業務知識送到千家萬戶,拓展服務領域。通過掛過街橫幅、貼宣傳標語、出黑板報、更新基層營業網點LED顯示屏內容,散發宣傳資料,讓“支農、支小、支實”的信貸管理投向家喻戶曉。其次,開展信貸資金需求調查,客戶經理走村串戶,深入農戶、企業,做客戶的知心朋友。通過“進社區、進農戶、進企業,送信息、送服務、送信用”和“訪貧問需,訪富問計”活動,把貸款營銷工作推向千家萬戶。

    ◎ 長安銀行漢中分行助力實體經濟成效顯著
          2014年長安銀行漢中分行緊扣“抓改革、促質效”的工作主線,以發展地方經濟,支持實體經濟為己任,大力支持市縣兩級重點項目、重點工程和中小企業,加快推進小微企業生產發展,實現銀企雙贏,取得良好成效。
          截止12月末,我行貸款余額17.69億元,較年初凈增6.28億元,增幅55.04%。全年累計發放中小企業貸款13.22億元,有效支持了全市中小企業的融資需求。
          一、契合全市經濟建設步伐,推動大項目建設。
          一是大力支持漢中興元新區、濱江新區建設。向漢中文化旅游投資公司投放貸款3億元,主要用于漢中興元新區漢文化國家旅游休閑度假區核心區域基礎設施建設,以及向漢中中交投資有限公司投放貸款1億元用于“中交.濱江國際”一期項目建設,貸款目前正在審批中。
          二是加大對城市棚改和民生項目的支持力度。我行與漢臺區棚改項目領導小組積極展開合作,充分做好西關、勞動西路棚戶區改造的工作支持。同時加強對保障性住房建設的投入力度,支持民生項目“光輝社區”的一期建設,向參與開發的西安叁叁房地產公司、漢中煜東房地產開發公司投放項目貸款13000萬元,目前項目進展順利,預計年底交房。
           三是積極支持醫療衛生項目。向漢中市鐵路醫院授信5000萬元,2014年投放3500萬元,確保鐵路醫院重建項目在2014年主體順利完工。
           四是抓好對市級規模以上企業的持續支持。向漢中鋅業公司投放流動資金8000萬元,向大唐略陽發電有限公司投放貸款6000萬元,向漢川機床數控有限公司投放貸款4000萬元,解決了重點企業流動資金需求的燃眉之急。
          二、推進縣區經濟發展,全力解決小微融資需求。
          一是積極做好小微貸款業務宣傳,在全行深入開展“小微企業金融服務宣傳月”活動,以營業網點為單位設立宣傳咨詢臺,同時組織轄區開展金融知識進商場活動,推廣小微企業信貸產品“長安貸”,以確?;顒映晒涞綄嵦?。2014年,我行創新宣傳方式,利用移動終端廣泛性,完成了分行微信公眾平臺的騰訊認證,充分宣傳我行小微企業信貸產品“長安貸”,做到線上線下信息發布“零時差”,配合傳統宣傳手段,充分實現小微企業金融服務成果最大化。
          二是密切政府合作,積極響應市政府號召。開展“金融幫扶”活動,支持重點企業流動資金需要,同時加強與市、縣(區)中小企業局,經貿局、科技局合作,積極參加縣域中小企業銀企項目推介會,與漢臺區科技局舉行科技型企業對接會,與漢中市經濟技術開發區合作舉辦中小企業貸款對接會,通過面對面交流充分了解企業需求。
          三是充分加強與產業園區合作,大力推進我行向縣域經濟的縱深發展。一方面走進漢江產業園區,以開辦座談會、發放宣傳資料的形式向中小企業介紹我行小微企業信貸產品及政策,加強信息宣傳力度。同時積極做好園區貸投放工作,創新擔保方式,為園區中小企業解決融資難的問題。
         四是做好產業鏈和商圈貸款推廣。緊緊圍繞經濟開發區貸款需求客戶及周邊市場客戶展開上門營銷,充分支持興元新區建設,做好政府拆遷項目補償兌付服務及營銷工作。2014年,我行圍繞重點企業及項目上下游積極尋求突破,充分加強與陜飛上游企業聯系,解決資金緊張問題。我行與漢中遠大國際家居博覽中心展開深入合作,以舉行推介會、發放宣傳資料等方式,加強商戶對于市場貸的概念、市場準入條件及對象、貸款擔保等方面的認識,同時積極開辦市場貸產品,辦理市場貸32戶,發放貸款525萬元,解決了市場商戶的融資問題。
          三、積極創新產品,打通企業融資難瓶頸
        (一)加強與擔保公司合作力度,解決企業因無抵押而面臨的融資難問題。除與漢中市資信融資擔保公司加強業務合作外,還積極與總行準入的擔保公司進行合作,引進瀚華擔保公司、陜西農業產業化擔保公司、禹龍擔保公司、普匯中金擔保公司等省會擔保公司,開展擔保業務5000余萬元,緩解中小企業擔保難問題。
        (二)創新擔保方式,積極開辦聯保貸款業務,對無法提供抵押的小微企業,采用三戶特殊聯保方式,解決企業資金需求問題,分行通過積極營銷和宣傳,共為7組(21戶企業)聯保小組投放聯保貸款共計8670萬元。加強與陜西郵政速遞物流公司對企業商品監督,開辦非標準倉單質押,為城固振華生物科技公司解決流動資金貸款2000萬元。同時與應收賬款較多企業聯系,開展應收賬款質押業務。
        (三)積極推進園區貸投放工作,為解決漢江產業園小微企業已繳納土地款但尚未取得土地證及部分訂單企業無擔保卻急需資金問題,開發漢江產業園區區貸業務,解決園區企業資金需求。
        (四)針對陜南移民搬遷項目,我行持續加大業務產品的創新力度,深入企業和農戶調查,為滿足不同客戶的資金需求,創新出陜南移民搬遷項目貸,移民搬遷安居貸,移民搬遷致富貸,移民搬遷專業貸,為社會各界提供了更加便民、優惠的信貸支持。
          四、強化機構載體,延伸縣域金融服務。
       (一)按照機構未建業務先行原則,我行借助縣域籌建網點機遇,深入縣域有的放矢進行業務拓展營銷,分行業務條線會同網點籌建負責人到縣域調研、走訪重點項目、企業,了解客戶需求,推介我行優勢產品,提升了我行服務縣域經濟的 能力。
        (二)加快機構建設步伐,在2014年全面完成了全牌照支行城固縣支行的裝修施工工程。目前,寧強、西鄉、洋縣、南鄭4家小微支行已進入裝修施工階段,預計2015年上半年開業,另外3家小微支行裝修設計有序推進。同時在城固柳林機場、人行漢中市中心支行布設的自助銀行設備更進一步延伸了我行的金融服務。

      ◎ 工商銀行城固支行傾情服務惠民生
         工商銀行城固支行把大力支持縣域經濟和小企業發展作為推進經營轉型、加快金融創新的突破口和調整自身經營結構的主攻方向,充分發揮自身優勢,傾情服務地方經濟發展,實現銀企互利共贏。
           推新品,力解小微企業“融資難”
          正值春茶采摘時節,縣內一家茶葉加工企業但因缺少周轉資金,春茶行將變老樹,企業跑了好幾家銀行求貸無門,真是急煞了企業老板。工行城固縣支行得知這一信息后,想客戶之所想,急客戶之所急,為該企業貸款審批開辟 “綠色通道”,迅速落實貸款發放的前提條件,加班加點快速上報了貸款流程。在省、市分行的大力支持下,順利發放了該縣第一筆為茶葉集群中小企業設計的“茶葉通”貸款300萬元,后續又發放200萬元,促進了產品與客戶需求的匹配,支持了客戶擴產提效。
         “茶葉通”以其準入門檻較低、評級靈活、授信額度較高、綠色通道、審批貸款利率低、還款方式多樣、以及風險防范措施完備等特點,受到茶產業企業的好評,正逐步推開。
          利民眾,優化服務送溫暖
          為向客戶提供更多關愛,工商銀行城固支行在大廳內設立便民服務區,配備輪椅、拐杖、應急藥箱等,為公眾提供便利;設立公眾服務區,將收費標準、反假幣知識、警惕詐騙等內容對客戶進行公示、告知和提醒;網點專門設置了愛心窗口、快速辦理業務窗口等,為殘疾人以及老弱病殘等特殊客戶辦理業務提供方便。
         為緩解顧客排長隊,工商銀行城固支行增加了數套ATM自動柜員機和離行式自助銀行,加之安全、便捷的網上銀行、電話銀行、手機銀行及短信銀行等網絡銀行服務,使該行的金融服務渠道呈現1+N的服務模式,使客戶享受隨處可及的金融服務。
          降收費,讓利企業助發展
         工商銀行城固支行在嚴格執行央行相關規定,及時向社會公眾公示收費標準他同時,主動減少小微企業各項中間業務收費,幫助小微企業不斷降低融資成本,通過政策給予傾斜、資金給予支持、產品有所針對、服務有所側重等方式,助力小微企業加快發展。

    ◎ 農發行漢中市分行大力支持新農村項目建設
         2014年,農發行漢中市分行加大新農村建設項目扶持力度,向漢中市濱江新區土地收購儲備中心投放8.6億元新農村建設中長期貸款資金全部到位。據了解,該項目總投資12.8億元,是省、市各級政府高度關注的民生項目,項目建成后,可形成國有可出讓商住用地面積800.526畝,新建農民集中住房面積22萬平方米,配套公路2條及相應基礎設施,將使2242戶村民入住高層電梯洋房。
    (農發行漢中市分行   趙 莎)

    ◎ 農發行洋縣支行大力支持特色農業發展
        2014年,農發行洋縣支行向陜西雙亞糧油工貿有限公司發放流動資金貸款400萬元,用于支持企業收購有機稻谷等加工原料。該公司建立有機水稻種植示范基地,以訂單農業的方式發展特色水稻種植,把公司的利益和農民的收益聯系到一起,通過“公司+基地+農戶”的產業化經營模式,充分發揮省級農業產業化重點龍頭企業的示范和帶動作用。截止目前,該行已累計向企業發放4500萬元貸款。
    (農發行漢中市分行   趙 莎)


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