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        漢中市銀行業簡訊(2015年 第9期)
    作者:漢中市銀行業協會    發布于:2015-07-08 10:25:50    瀏覽 (2407)

    導讀

    業內動態

    1信合春節“不打烊” 存款漲勢“喜洋洋”

          ------寧強信用聯社拓展服務創佳績

    4農行漢中分行元宵燈謎晚會扮倩古城節日夜景

    4中國銀行漢中分行“迎新春、獻愛心”扶貧慰問活動

    受稱贊

    學習參考

    5現金流比利潤更重要

     

     

     

     

    〖業內動態〗                 

            信合春節“不打烊”  存款漲勢“喜洋洋”

    ----寧強信用聯社拓展服務創佳績

    218日至224正值大家沉浸在與家人團聚的新春佳節之時,卻有一群信合人舍己為社,愛社如家,放棄了與家人的團聚,放棄了休息時間,默默地堅守崗位。春節期間他們辛勤耕耘,照常營業,確保柜面服務、自助服務、電子銀行服務暢通無阻,極大限度滿足了春節期間客戶的金融需求。正是他們這種金融服務“不打烊”的精神換取了寧強聯社春節期間存款漲勢“喜洋洋”的良好局面,贏得了社會各界的點贊。僅春節七天,聯社存款凈增1806.55萬元。其中個人儲蓄存款凈增2014.73萬元,七天里,全縣29個營業機構存款凈增額超過兩百萬元的兩家機構;凈增超過百萬的有六家機構。

    創新服務方式,打造特色金融服務。為滿足春節期間廣大客戶金融服務需求,全縣29家營業機構開啟了“新春網點不打烊、金融服務不間斷”的營業模式。一是合理安排,明確營業時間。提前將春節營業時間告知客戶,便于客戶資金安排,同時參照往年春節期間的業務情況,考慮各方因素,制定春節期間輪休表,在業務的高峰期,臨時增加對外營業窗口。二是以“人”為本,強化服務宗旨。農歷正月初六是各地人員返程的高峰期,所以柜面服務人員全部到崗辦理業務,有的機構還臨時延長營業時間。如陽平關信用社這天格外繁忙,大部分務工人員已開始返程,當日業務量劇增,為滿足客戶辦理業務需要,該機構延長營業時間至18時。

    改變服務舉措,溫馨送到千家萬戶。春節期間是個體工商戶、企業資金迅速回籠之際,也是攬儲的黃金時節。為了實現一季度組織資金“開門紅”,各機構搶抓春節攬儲“黃金期”,開展各種服務活動。送金融知識、金融產品到農戶家中,讓更多的農民朋友享受到高效、便捷的金融服務。為增進與農民朋友的友誼,春節前夕通過走訪了解務工人員返鄉及收入情況,主動上門預約存款。春節期間向客戶發送春節慰問短信,表達信用社誠摯的祝福。這些舉措為春節期間攬儲奠定了基礎。

    強化自助服務,確保服務“不打烊”。在春節期間聯社加強了自助設備的巡查、維護的力度。為緩解柜面壓力,縮短辦理業務時間,部分機構在營業的高峰期,對客戶進行分流,引導客戶使用自助設備辦理存、取款、轉賬業務。聯社相關部室時刻監測自助設備的運行情況,對自助設備的故障早發現早排除,對自助設備現金情況時時關注,及時補充,確保自助設備24小時正常運行。

    注重服務細節,展現信合人文情懷?!斑^新年、換新錢”是傳統的年俗,很多客戶在年關時都要到銀行里兌換新錢。在過去有的客戶為了兌換孩子們的“壓歲錢”,也要排隊等候。為了向客戶提供更細心、貼心的服務,專門開辟新幣、殘幣兌換窗口,及時給客戶兌換新幣、殘幣,將服務細節,人文情懷注入到每位客戶的心間。

                          ( 供稿:李艷瓊 )

     農行漢中分行元宵燈謎晚會扮倩古城節日夜景

        金穗飄香滿天漢,羊年新春鬧元宵。201535日農歷正月十五晚上,農行漢中分行成功舉辦了第五屆“農行與民同樂 猜燈謎送禮品”元宵節猜燈謎活動。

    在農行漢臺區、蓮湖路、東大街、天臺路、天漢大道支行及分行營業部的活動現場,3000多條內容豐富的燈謎彩條吸引了廣大市民。謎面科學而通俗,涵蓋科普、歷史、自然、經濟、人文、民俗知識,以及農行金融產品和業務特點等多個方面,集趣味性、知識性和娛樂性于一體。在猜謎現場,參與群眾穿梭在燈籠和彩色謎語間,或駐足沉思,或激情討論,或仔細斟酌,整個活動現場充滿了溫馨、快樂、喜慶的節日氛圍。

    此次元宵節猜燈謎活動,在弘揚我國優秀傳統文化,豐富群眾節日文化生活的同時,還廣泛宣傳了農行金融產品知識,增進了與新老客戶間的感情交流,充分展示了農行企業文化特色與魅力,給市民留下了深刻而美好的印象,受到社會各界的好評,成為漢中古城元宵節文化景觀的一道靚麗風景線。 (金穗)

     

    中國銀行漢中分行

    “迎新春、獻愛心”扶貧慰問活動受稱贊

    春節前夕,中國銀行漢中分行黨委書記、行長張渭及該行副行長一行數人冒著春寒,驅車100多公里,趕赴扶貧聯系點西鄉縣茶鎮雙河村開展“迎新春、獻愛心”慰問活動。

    沿著崎嶇的山路,該行一行人挨家挨戶到9戶結對幫扶對象家里慰問,分別對癱瘓在床的老黨員、生活困難的孤寡老人、五保戶等送去慰問金共計2700元,以及米、面、油、春聯等春節物資,帶去了節日的祝福和中行的深情厚意。在走訪過程中,他們實地了解了該村農業生產、基礎設施建設、村民生活等情況,對分行下一步幫扶提供了重要依據。

    在隨后召開的座談會上,該行與茶鎮鎮領導及村委會干部進行了深入的溝通交流,就如何幫助該村致富脫貧提供了新思路和致富信息。為了幫助該村拓寬可持續增收渠道,該行承諾,將為該村150畝新建茶園資助速生茶種款1.5萬元,支持其發展見效快的特色農業,早日擺脫貧困面貌。鎮、村兩級領導干部代表群眾對漢中分行的資助表達了由衷的感謝,并對中國銀行“擔當責任、支持三農、和諧共建”精神給予了高度贊賞和評價。

             (撰稿:中國銀行漢中分行  吳泉)

     

    〖學習參考〗                 

      現金流比利潤更重要

    【導讀】現金流的問題會導致企業立即死亡,利潤問題如長期無改善,將導致企業慢慢死亡?,F金流是實打實的企業賬戶里的現金存量變化的表示,而利潤很多時候只是財務報表上的數字。所以,現金流當然比利潤更重要。

    對于現金流與利潤,很多財務人士都有話說。企業CEO說:沒利潤沒啥,但是如果沒現金流,我的工資都要領不到了。這個,大概也是我們為什么看到那么多公司連續幾年里都在各種融資燒錢,財報上虧損巨大,但也仍然過活得很好。

    1.現金流是實的,利潤可以調整。

    2.真實的利潤代表企業的發展趨勢,現金流則代表企業當下運營的能力,沒有現金流談利潤沒有意義。

    3.有足夠的現金進行下一次的投資換取的利潤要遠比眼前的利潤多?,F金流對于公司運行很重要。

    4.現金流是貨真價實的真金白銀,口袋里有就是有,沒有就是沒有,做不了什么假??墒抢麧櫟乃志秃艽?,企業可以通過操作一些會計科目,調整自己想要的利潤額。因此,看現金流相對來說比看利潤要真實。

    5.首先,現金流的問題導致企業立即死亡,利潤問題如長期無改善,將導致企業慢慢死亡?,F金流當然比利潤重要。

    其次,現金流是實打實的企業賬戶里的現金存量變化的表示;而利潤很多時候只是財務報表上的數字。一筆生意下來,你合同額1000萬,所有成本總計800萬,那么利潤200萬,可是你的利潤200萬的實現要客戶最后一筆款才能實現,也許是2年后,還有可能有壞賬風險。所以,還是現金流重要。

    再次,有些企業自身并不是以短期營利為目的,而是謀求后期的金融運作。大家都知道有些企業有著創新的業務模式,在短期內不計成本的沖刺業績,拿出非常漂亮的財務報表,獲得良好的業內聲譽。然后呢?或者謀求上市套現,或者謀求被并購。這種案例并不少見。這種情況下,沒有利潤,也沒什么。所以還是現金流重要。

    示例:投資包子鋪,三年面臨倒閉。

    一、時間回到四年前

    2010年,蕭瀟拿著一份商業計劃書來到我的辦公室,跟我說自己要開一家包子鋪旗艦店,問我有沒有興趣入股。親兄弟明算賬,我就打開商業計劃書來看,計劃不錯,前期投資一千萬,購買一套納米技術的蒸包子工具,全自動高科技,一個按鈕全搞定。還要搞網絡銷售,一鍵下單,到店取貨。順利的話現在開始籌備,明年元旦開業,當年盈利,五年回本,十年上市。

    用直線法折舊和雙倍余額遞減法折舊的時候,固定資產的折舊速度不一樣,這就直接反映到當年的營業利潤上。這個所謂的“當年盈利,指的就是直線法折舊的時候,但是到了另一種折舊方式上,利潤就變成負數了。不同的折舊方法,會造成利潤的變動,這可要注意了!在投資之前,可要審慎對待,不能光看著利潤高就下手了。

    不過咱也不是不講理的人,不同的折舊方法里,現金流量都是穩定的,這個指標比利潤靠譜。大牛們都說“現金流比利潤更重要,看在現金流量指數還可以,就把錢投了吧。一拍即合,到了第二年元旦,包子鋪順利開張。

    二、一年之后

    2011年年底了,我心說這包子鋪開了一年,也該分紅了吧,怎么沒見咱的CEO給我打電話?打個電話過去,@蕭瀟給我發了個郵件,說這是今年的報表,錢賺著呢,讓我放心,分紅的事先放放,最近包子鋪要用錢。

    我說好吧,先看看報表,“利潤表里確實顯示著不少利潤,可是一打開“資產負債表的“流動資產部分。

    你開個包子鋪,這么多的“應收賬款是干什么?“應收賬款就是顧客拿了東西,還沒給錢,欠著的錢。賣個包子,還搞賒銷,真是不靠譜。這樣,“營業收入是算進來了,但是“現金卻沒到自己家賬上??沼小盃I業利潤,沒有“現金流入,看看賬面上可憐的一點“貨幣資金,咱也別逼著他分紅了。

    咱家這個CEO,在這個問題里“運營利潤代表什么,怎樣解讀?雖然把包子鋪的利潤表講清楚了,但這里面難免有貓膩??!利潤這個科目,太容易操作了,很容易搞出幺蛾子,也就是所謂的“利潤質量太差。咱們賣包子,還是得靠重視現銷,壓縮賒銷的經營模式,才能提高業績啊。這個“現金流,會直接關聯公司的經營管理水平的。

    一個企業的“應收賬款增加,就帶來“現金流量減少,相反“應收賬款減少,“現金流量就增加,二者是負相關的關系。這樣看來,包子鋪CEO在應收賬款上做的手腳,雖然能提高利潤,但是提高不了“現金流,咱們還是可以在“現金流上看出問題。

    這個“現金流,這樣看確實比“利潤靠譜。

    三、又過了一年

    去年這個包子鋪居然賣包子搞賒銷,年終聚會的時候好好批斗了一頓,而且還發現了這小子從親戚朋友那里買高價菜,雇員也都顧自己家人,讓公司的成本居高不下。這個賒銷,也是把包子都預先送給了隔壁如花家的公司,搞起私人食堂來了。今年勒令整改,不許賒賬賣包子,降低公司運營成本,這樣一定能行!

    時光飛逝,到了2012年年底,這次還真拿著分紅了,不過看到這張報表,我的天吶!

    主營業務成本和運營成本都降下來了,但大家也看出毛病了吧。人家CEO知道我們股東喜歡看現金流了,聰明。一方面買了便宜的菜,把“主營業務成本降下來了,另一方面砍掉了“管理費用,把服務員都開除了,而且還停止了新品種包子的研發,砍掉了“研發費用。結果,利潤是比去年多了,但是營業額其實下降了。

    用這種野蠻的方法控制成本,雖然可以提高利潤,也能提高現金流。但最終的結果只是報表漂亮而已,對公司的未來發展沒有任何好處?,F在,有一些公司,為了上市和市場預期,采用這種飲鴆止渴的方式粉飾報表。除此之外,操作現金流的方法還有很多,就不一一列舉了。

    看這個“現金流和“利潤誰重要,還不能一概而論,還是得具體問題具體分析啊,可不能被騙了。

    四、2013

    2013年了!今年的分紅剛剛到手,數量還不少,可這三年拿到的回報,是比投進去的錢少多了。結果剛拿到錢不久,就接到一個做高利貸的老同學的電話,說“最近有個包子鋪跟我借錢呢,現在開包子鋪都借高利貸啊,哈哈哈!

    心頭一涼,稍做調查,果然如此,這筆錢其實是咱們的CEO蕭瀟借高利貸弄來的。一想今年公司的賬目肯定會非常好看,掙了好多錢??蛇@筆錢,終究是你借來的,有一天是要還的?,F在他把借來的錢,當做股東分紅發給我們,這個公司遲早會資不抵債。

    雖然“利潤表上的數字依舊好看,但是“現金流不足,等“債務到期,高利貸上門討債的時候,公司的“銀行存款無法償還“債務,這就是“資金鏈斷裂,公司只能倒閉,CEO只能跑路,股東只能認栽。

    在做籌資的時候,要考慮到企業自身的債償能力,量力而為。如果為了粉飾報表而大肆融資,搞擴張,難免陷入萬劫不復的境地。

    在公司成立之處,就應該設立好企業的金融資本結構,做好現金流的預警分析,在達到某一警戒指標時,及時采取措施,防止出現資金鏈斷裂的情況出現。一個健康的企業,一定有良性循環的現金流量,咱們這個包子鋪的現金流危機,還是管理模式上的問題。

    看現金流,要有長遠的眼光。而且“經營現金流、 “投資現金流、“籌資現金流三者,在必要的時候,也要分開來看。

    五、總結

    對這次的投資失敗,我們將這幾年的經驗稍做總結:

    2010年:從會計核算角度,可以通過對折舊方法的操作,調整公司報表上的營業利潤。但在這個時候,現金流量保持不變,是更可靠的參考標志。

    (在進行投資項目決策分析的時候,要注重“現金流的考量。)

    2011年:從公司管理角度,“應收賬款等科目雖然帶來利潤,但不帶來現金流。從這里看,現金流也是更可靠的標志。重視現銷,壓縮賒銷,可以給現金流帶來好處。

    (這種時候,“現金流分析可以有效檢驗公司“利潤質量。)

    2012年:但是,現金流也不是無法操作,通過暴力壓縮成本,一樣可以提高現金流的數值。但這些操作,會在報表中顯示出來。一個現金流高的企業,也未必就是完美無缺的,要具體問題具體分析。所謂的“成本費用管理,也要用科學的方法進行。

    (“現金流是企業生產經營活動的重要考量要素,但不是絕對標準。)

    2013年:現金流可以拆分成“經營現金流、“投資現金流、“籌資現金流,這三者要統籌兼顧。一個企業的金融資本結構,需要一定的遠見,刻意追求現金流量的惡意融資,會給企業帶來巨大的災難?,F金流的“結構,值得我們關注。

    (“現金流狀況決定企業的生存能力。)

    (漢臺區農村信用合作聯社提供)

     

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